在用戶授權(quán)的前提下，“花唄”的相關(guān)信息會(huì)逐步納入央行征信系統(tǒng)。用戶正常使用“花唄”，保持良好的使用、還款習(xí)慣，并不會(huì)影響征信記錄。

　　最近一段時(shí)間，市民汪女士發(fā)現(xiàn)，進(jìn)入支付寶APP的“花唄”主頁后，會(huì)彈出“花唄服務(wù)升級(jí)”的提示，如果沒有同意升級(jí)，每次進(jìn)入“花唄”主頁，均會(huì)彈出上述界面。

　　在汪女士出示的手機(jī)界面中，記者注意到，“花唄服務(wù)升級(jí)”需要用戶同意并簽署《個(gè)人征信查詢報(bào)送授權(quán)書》，同意授權(quán)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢/報(bào)送相關(guān)信息。具體來看，其核心內(nèi)容主要有兩條：第一，同意被授權(quán)人向中國人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢、使用本人的信用信息和信用報(bào)告；第二，同意被授權(quán)人將本人在使用授權(quán)業(yè)務(wù)中提交和產(chǎn)生的基本信息、信用信息（包括違約信息）和其他相關(guān)信息自行或委托重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司報(bào)送至中國人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫及其他依法設(shè)立的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)。

　　據(jù)了解，此次升級(jí)覆蓋“花唄”全體用戶，用戶同意授權(quán)升級(jí)服務(wù)后，其基本信息、額度以及還款情況將會(huì)以月度為單位，上報(bào)央行征信系統(tǒng)。記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，若用戶遲遲不選擇升級(jí)，則可能會(huì)影響“花唄”的使用。據(jù)支付寶官方客服人員介紹，征信授權(quán)后如有異議，用戶可以通過關(guān)閉“花唄”終止授權(quán)，關(guān)閉后的“花唄”將無法正常使用。

　　“花唄”納入央行征信系統(tǒng)會(huì)對(duì)個(gè)人產(chǎn)生什么影響呢？據(jù)介紹，此舉意味著個(gè)人用戶在“花唄”的借款和逾期、違約信息，將進(jìn)入央行征信系統(tǒng)，并體現(xiàn)在個(gè)人征信報(bào)告中。記者了解到，征信報(bào)告主要用于放貸機(jī)構(gòu)對(duì)借款人進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，廣泛用于貸前、貸中、貸后全流程。也就是說，當(dāng)借款人在銀行等金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)將結(jié)合本機(jī)構(gòu)掌握的信息，參考借款人的信用報(bào)告情況，由此決定是否發(fā)放貸款以及貸款額度。擁有良好信用記錄的借款人，不僅可以更快獲得貸款，還容易獲得更高的貸款額度和更優(yōu)惠的利率。相反，如果借款人有嚴(yán)重的不良信用記錄，在信貸申請(qǐng)時(shí)會(huì)有被銀行拒貸的可能。此外，作為我們的“經(jīng)濟(jì)身份證”，征信報(bào)告客觀且全面地記錄了個(gè)人的信用活動(dòng)，還會(huì)在出行、就業(yè)等個(gè)人生活的方方面面產(chǎn)生影響。事實(shí)上，只要用戶按期正常還款，不逾期，使用包括“花唄”在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品就不會(huì)影響個(gè)人信用記錄。

　　去年以來，銀保監(jiān)會(huì)屢次提醒消費(fèi)者正確認(rèn)識(shí)消費(fèi)信貸產(chǎn)品功能，樹立科學(xué)消費(fèi)觀念，理性消費(fèi)、適度透支。包括“花唄”在內(nèi)的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，其主要作用是滿足消費(fèi)者日常、高頻、小額的消費(fèi)需求，方便生活。但部分消費(fèi)者過度依賴消費(fèi)信貸產(chǎn)品，背負(fù)了超出其償還能力的大額貸款，甚至陷入“以貸還貸”的境況，導(dǎo)致資金緊張、還款壓力倍增。業(yè)內(nèi)人士建議，消費(fèi)者應(yīng)合理規(guī)劃資金，做好個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)統(tǒng)籌，考慮自身實(shí)際需求和收支狀況，堅(jiān)持“量入為出”的科學(xué)消費(fèi)觀念，防止因?yàn)檫^度消費(fèi)而影響日常生活。

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